Автоликбез: чем отличается страховка ОСАГО от каско
Для человека, впервые открывающего дверь в автомобильный мир и сталкивающегося с множеством новых терминов, правил и обязанностей, слова ОСАГО и каско порой значат не более, чем какая-то страховка на машину, которую вроде бы надо или не обязательно покупать. А иногда эти понятия путают и состоявшиеся автовладельцы. Чтобы упростить жизнь тем и другим, Авто Mail.ru рассказывает об отличиях каско от ОСАГО простыми словами.
Кого страхуют каско и ОСАГО
Предназначение обоих полисов становится понятно уже на этапе расшифровки их названий:
ОСАГО — «Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности» — страховка, которую в народе также зовут «автогражданкой», защищает не ваш автомобиль, а вашу ответственность перед другими водителями. То есть по ОСАГО ваша страховая компания выплатит за вас компенсацию людям и машинам, которые могут пострадать во время ДТП с вашим участием. А свою машину при наличии только полиса ОСАГО вы уже будете чинить за собственные средства.
Каско — «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности» (по одной из версий) или производная от испанского слова casco, что значит «шлем» (по другой) — оформляется для защиты вашей машины. По каско страховая компания возместит вам стоимость причиненного ущерба даже если ДТП случилось по вашей вине. Но при этом каско не компенсирует порчу чужого имущества — для этого существует ОСАГО.
Добровольно или обязательно
Нужно ли делать ту или иную страховку или можно без нее обойтись, опять же говорит расшифровка аббревиатур. В отличие от каско, ОСАГО — обязательный полис для всех участников дорожного движения от мотоциклистов и автомобилистов до водителей троллейбусов и трактористов.
Эта прописано в федеральном законе No 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно П.1. ст.4 в редакции 2019 года: «Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств».
Каско же — почти всегда добровольный вид страхования. За исключением разве что случаев покупки машины в кредит, когда приобретение водителем страховки является обязательным условием банка при выдачи займа.
Каско и ОСАГО: отличия в цене
ОСАГО страхует не машину, а ответственность водителя перед другими участниками движения. В 2023 году по полису автогражданки за ущерб чужому имуществу предусмотрена выплата до 400 000 рублей, а за ущерб жизни и здоровью — до 500 000 рублей. На стоимость ОСАГО влияют:
- место жительства автовладельца
- возраст и стаж водителя
- количество ДТП
- число допущенных к управлению лиц
- мощность машины
- период и срок страхования
Все эти факторы могут как снизить, так и повысить цену полиса ОСАГО, исчисляемого из установленного Центробанком базового тарифа для разных категорий водителей. Для большинства водителей легковушек автогражданка в среднем стоит около 7000 рублей. У опытных и безаварийных в возрасте она дешевле, а у новичков, таксистов и нарушителей — дороже.
Стоимость полиса каско, страхующего уже сам автомобиль, независимо от того, кто виноват в ДТП, будет априори выше цены ОСАГО даже у идеального автомобилиста. И зависит от:
- страховой суммы, в которую оценивается машина
- возраста автовладельца
- его водительского стажа
- страховой истории
- статистики выплат по модели автомобиля
- года выпуска машины
- и даже вида оплаты за полис: в рассрочку или сразу
Средняя цена полиса каско варьируется в диапазоне от 4 до 12 процентов от реальной стоимости автомобиля. Для новичков за рулем полис может обойтись еще дороже из-за повышенных коэффициентов. По данным страховщиков за 2022 год стоимость полиса каско в нашей стране увеличилась примерно на четверть.
КАСКО или ОСАГО: в чем разница, что выбрать, плюсы и минусы
Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?
Что такое КАСКО?
- ДТП;
- Угона;
- Кражи запчастей (колёса, фары и т.д);
- Повреждения хулиганами;
- Повреждения авто в результате влияния природных факторов (снегопад, ливень, сильный ветер и т.д);
- Неумышленного повреждения.
Таким образом , если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, если же Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет все расходы, необходимые для ремонта.
Соответственно, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.
Что такое ОСАГО?
Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и других. Наличие ОСАГО позволит Вам без каких-либо проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. В том случае, если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.
ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом, который вышел в свет в 2002 году.
Главный недостаток ОСАГО в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто в том случае, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль также поврежден. Ремонт придется осуществлять за личные средства.
Стоит отметить, что максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.
В чем разница между КАСКО и ОСАГО?
- КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: в том случае, если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вы получите внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием лишь в некоторых случаях, например, при оформлении кредита, однако это касается отдельно взятого банка. Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО приобретать необязательно. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, так как они сводят все риски к минимальным.
- КАСКО позволяет застраховать имущество , а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. В том случае, если у Вас есть ОСАГО, то денежную компенсацию получит участник дорожного движения, которому Вы причинили ущерб.
- КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и другие. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
- Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией в отдельном порядке. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
- Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, а так же форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. В том случае, если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение можно получить скидку в размере 5%.
- Самое главное сходство между ОСАГО и КАСКО: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Что лучше в случае ДТП?
Правильнее говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО, ведь он обязательный.
Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.
Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию.
Наличие обоих полисов позволяет свести всевозможные риски до минимума. Это даст возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.
Источник https://auto.mail.ru/article/81392-avtolikbez-chem-otlichaetsya-strahovka-osago-ot-ka/
Источник https://www.sports.ru/tribuna/blogs/alexsurm/2955258.html
Источник